Un fondo de inversión tiene como objetivo invertir en una amplia gama de instrumentos financieros en el mercado de valores. Es decir, el fondo de inversión puede estar formado por una cesta de acciones, bonos, divisas, ETFs, etc. con el fin de evitar pérdidas y maximizar la rentabilidad.

Estos instrumentos fueron diseñados para facilitar la inversión, ya que el fondo de inversión reúne a un grupo de pequeños o medianos inversores que ponen su dinero en diferentes valores. Si un inversor individual hiciera esto, sería mucho dinero, pero con estos instrumentos es mucho más fácil hacer crecer su dinero.

Además, este mecanismo está gestionado por profesionales de casas de bolsa, bancos o empresas especializadas en estos fondos, que tratan de obtener mejores rendimientos.

Tipos de Fondo de Inversión

Fondos de inversión de renta variable

Invierten principalmente en acciones de empresas que cotizan en bolsa, ya sea en el mercado local o en el internacional. Cada fondo define su propia estrategia de inversión y, por lo tanto, se compone de diferentes tipos de acciones.

Fondos de inversión en bonos

Son fondos que invierten en títulos de deuda pública y privada. Es decir, negocian Cetes, bonos, pagarés, aceptaciones bancarias y similares, por lo que ofrecen rendimientos diarios sin asumir grandes riesgos.

Fondos de inversión de capital (FINCAs)

Como su nombre indica, estos fondos invierten en empresas privadas que necesitan capital para financiar sus operaciones. En general, estos fondos ofrecen rendimientos a largo plazo.

Fondos de inversión de propósito limitado

Estos fondos invierten únicamente en instrumentos financieros definidos en sus estatutos.

¿Cómo funciona un fondo de inversión?

El fondo se divide en una serie de valores a un precio fijo, y cada inversor recibe un número correspondiente a su inversión.

Los rendimientos se obtienen en función de la evolución de los precios de los activos en el mercado. En otras palabras: Si el valor de las acciones en las que has invertido sube, el precio de tus acciones sube, y si los activos bajan, tus acciones bajan.

Cuidado con las comisiones

Como primeros inversores, muchas veces pensamos que la rentabilidad es todo lo que podemos meter en nuestro bolsillo, pero hay que descontar las comisiones.

Los fondos de inversión suelen cobrar una comisión anual en concepto de gastos de gestión, distribución y funcionamiento, pero esta comisión varía de un fondo a otro, ya que toda la gestión la realizan expertos. Como hay muchos inversores, estas comisiones suelen ser bajas, con una media del 1% anual, pero si el fondo sufre pérdidas, tu capital seguirá disminuyendo.

Además, los bancos, las casas de bolsa o las entidades financieras cobran comisiones si no alcanzas un importe mínimo, si cancelas las inversiones y también el registro del fondo de inversión, por lo que esto se come rápidamente tus beneficios.

Lo ideal es que pueda aumentar el importe de su inversión, para que el impacto de las comisiones en su rentabilidad sea menor.

Riesgos

De acuerdo con la Condusef, todos los fondos de inversión conllevan un riesgo, que depende de la volatilidad y la calificación que tengan en el mercado.

También debes saber que no hay un rendimiento garantizado, pero a mayor riesgo, mayor será el rendimiento probable, aunque las pérdidas (pérdidas virtuales al caer el valor de tus acciones) pueden ser mayores.

¿Cómo elegir el mejor fondo de inversión?

Hay fondos de inversión para todo tipo de inversores, desde los que buscan inversiones a corto plazo hasta los que buscan inversiones a largo plazo, de deuda y de renta variable, como se ha mencionado anteriormente. Por lo tanto, debe definir sus objetivos de inversión.

Para tomar la mejor decisión, puede consultar el buscador y el comparador de fondos de inversión homologados.

En el buscador encontrará la composición de la cartera, es decir, en qué se invierte el dinero en los fondos de inversión; también conocerá las comisiones y los costes, la rentabilidad histórica y el valor en riesgo, los parámetros de gestión y los documentos que deben presentar los fondos.

Esta herramienta dispone de un buscador simple, un buscador avanzado y un comparador de fondos con las siguientes funciones:

Buscador simple. Se puede filtrar la búsqueda de fondos por operador, tipo de fondo (acciones, bonos, etc.), rentabilidad anual y clave de pizarra.

Búsqueda avanzada. Además de los criterios anteriores, el buscador avanzado permite identificar fondos con características similares en cuanto a riesgo, rentabilidad, tamaño del patrimonio y comisiones cobradas a los clientes.

Comparador. Permite comparar hasta 4 fondos simultáneamente en función de una serie de variables importantes como: rentabilidad, riesgo, rendimiento frente a sus respectivos índices de referencia, asignación de sectores de la cartera y comisiones.

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